8月31日，聊城市政府新闻办举行发布会，邀请聊城市地方金融监督管理局党组成员、副局长寻广浩，中国人民银行聊城市中心支行党委副书记、副行长王武声，中国银行保险监督管理委员会聊城监管分局党委委员、副局长朱琳就2021年上半年聊城市金融系统运行有关情况作介绍，并回答记者提问。
全市金融系统为经济社会高质量发展提供有力金融保障
寻广浩介绍，上半年，全市金融系统围绕聊城市委、市政府部署安排，主动担当作为、奋力攻坚克难，金融运行继续保持平稳健康发展态势，主要金融指标持续向好，为全市经济社会高质量发展提供了有力的金融保障。
信贷投放呈现良好态势。贷款总量持续扩大。6月末，本外币贷款余额3077.4亿元，较年初增加191.6亿元。普惠金融重点领域贷款増势强劲。全市普惠金融重点领域贷款余额615.29亿元，占各项贷款比重为21.39%，较年初提升2.49个百分点，居全省第1位。融资成本持续下降。全市贷款加权平均利率5.64%，较2019年7月LPR改革前下降1.54个百分点。
金融服务精准度和有效性持续提升。融资需求两端协同发力机制初步构建。市县两级共组织金融服务实体经济政金企对接活动12场，联合发改、工信、交通、商务等行业部门建立融资对接重点项目库，截止6月末已到位资金43.37亿元，授信已批复待放款金额88.5亿元。“金融辅导员制度”深入实施。新增辅导企业1100余家，增速70%以上，继续保持全省领先。探索推行园区、乡镇“金融管家”制度，确定高新区、莘县古云镇、阳谷县阎楼镇和寿张镇4个“金融管家”制度试点单位。智慧金融服务平台正式上线运行。截至8月30日，已汇集16个政府部门68组政务数据，注册用户8115余户，发布金融产品101款，撮合成交信贷业务654笔，授信金额达25.3亿元，逐步成为推动普惠小微企业融资的重要桥梁和纽带。
对接多层次资本市场加速推进。企业上市工作取得突破性进展。坚持市级精准培育、县级基础培育，把培育优质上市资源作为助力新旧动能转换的长期战略任务和基础性工作来抓，山东嘉华生物科技股份有限公司已将材料报送至中国证监会，3家企业在山东证监局辅导备案。上市后备资源不断充实。加强上市挂牌后备资源库建设，72家企业纳入省级上市后备资源库，其中8家被列入省级重点上市后备企业。金融扶持优惠政策优化升级。今年4月份发布了《关于加快金融产业高质量发展的意见》，全面加大对各类投资基金、上市挂牌企业、金融服务中介机构的政策支持，不断夯实促进金融资本流入和金融发展的基础。
金融改革发展活力不断增强。探索金融支持乡村振兴新路径。全面开展乡村信用工程建设，推进农商行“整村授信”扩面增效，已覆盖6357个村、授信63万余户。引导银行机构深化农村金融服务，积极推进农村集体“三资”管理平台合作，在为农村集体经济组织提供综合金融服务的同时，助力基层政府机构加强农村资金监管。完善科创金融服务。推动银行机构积极提升科技成果转化贷、知识产权质押贷等业务覆盖面。会同聊城市委组织部、市财政局等部门修订了“人才贷”风险补偿奖励资金管理办法，将风险补偿比例由50%提高到70%。助推绿色金融创新发展。强化对绿色信贷的考核评估，引导全市银行机构成立绿色信贷工作领导小组，对于绿色信贷业务实行“绿色优先”的原则，创新推出“节能贷”“蓝天环保贷”等系列金融产品。
金融风险化解处置成效明显。不良贷款余额和不良贷款率持续“双降”。全市不良贷款余额较年初下降55.06亿元，不良贷款率较年初下降2.2个百分点，不良贷款下降额和不良贷款率降幅均居全省第2位，预计省对市上半年“不良贷款化解”考核指标居全省第4位。应对和化解金融风险能力不断增强。围绕防范化解重点领域风险，在监测预警、防控化解处置上打出了一套行之有效的“组合拳”，全市风险底数不断清晰，“一企一策”办法基本形成。金融生态环境持续优化。与聊城市委政法委及公检法等部门共同建立打逃债工作定期会商机制，推动打逃债工作持续深入，全社会诚实守信氛围不断巩固增强。推进防范非法集资宣传教育普惠化、精准化，集资新发刑事立案数量和涉案金额较去年同期分别下降50%、67.54%。
地方金融组织健康规范发展。通过组织业务培训、开展核查检查，实施良性市场退出等有力举措，持续加强对各类地方金融组织的监管引导。全市共有小额贷款公司、融资性担保机构、典当行等各类地方金融组织52家，注册资本66.33亿元，为各类经济主体提供贷款、投资、担保等各类融资支持达126.59亿元，有效助力了地方经济的发展。
寻广浩表示，今年是“十四五”规划的开篇之年，聊城市地方金融监管局将对照市委、市政府“争创一流、走在前列”的目标，围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务，进一步强化使命担当、狠抓工作落实，为全市经济社会高质量发展作出更多的金融贡献。
货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增长基本匹配
王武声介绍，2021年以来，人民银行聊城市中心支行认真贯彻稳健货币政策，保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增长基本匹配，落实全面降准政策促进银行资金结构优化，充分发挥再贷款再贴现和直达工具等结构性货币政策的精准导向作用，持续释放LPR改革红利，金融对实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度进一步加强。
存款增速全省第二。6月末，各项存款余额4814.4亿元，较年初增加448.0亿元，增速10.3%，全省排名第2位。其中政府存款实现恢复性增长，上半年新增10.3亿元，同比多增4.2亿元，增速23.9%；住户存款仍是新增主力，上半年增加310.3亿元，同比少增9.8亿元，新增占比69.3%，同比下降2.1个百分点；企业存款增长加快，新增132.9亿元，增速15.5%。
贷款投放持续增加。2021年，聊城市金融机构着力巩固统筹疫情防控和经济社会发展的重大战略成果，把服务实体经济放到更加突出的位置，全市信贷总量保持适度增长。6月末，各项贷款余额3077.4亿元，较年初增加191.6亿元，增速6.6%。从贷款发生额看，上半年新发放贷款943.3亿元，分别较2020年和2019年同期多发放39.9亿元和75.2亿元；从贷款覆盖面看，今年新支持经营主体2.84万户，其中支持企业户数增加1.45万家，分别较2020年和2019年多增加1.03万家和1.28万家。
企业利息支出持续下降。上半年，人民银行继续健全市场化利率形成和传导机制，完善中央银行的政策利率体系，优化存款利率监管，释放贷款市场报价利率的改革潜力，推动实际贷款利率进一步降低。同时，也用好两项直达实体经济的货币政策工具，降低小微企业融资成本，上半年，聊城市新发放企业贷款平均利率4.97%，分别较2020年和2019年同期低0.21和0.68个百分点。按照上半年企业贷款发生额503.4亿元测算，今年贷款利率下降共为企业减少利息支出1.1亿元。
金融改革创新效果初显。优化绿色金融服务，引导商业银行推出“蓝天环保贷”等绿色金融产品，截至6月末，全市金融机构绿色贷款余额76.75亿元，同比增长18.5%。推进应收账款融资业务助力供应链融资，截至6月末，指导8家核心企业通过办理应收账款融资业务，支持中小微企业完成线上融资275笔，金额21.84亿元。动产和权利担保统一登记稳步推进，截至6月末，全市金融机构累计办理动产和权利担保初始登记711笔，涉及融资金额356.63亿元，为全市421户企业解决融资问题。
涉外企业融资渠道进一步拓宽。跨境金融区块链平台系统服务企业融资，上半年累计融入3.7亿美元，总量列全省第3位，融资业务加权平均利率3.2%，低于目前银行贷款平均利率1.1个百分点，为企业节省融资成本600余万元。跨境人民币结算惠企效果明显，全市金融机构为企业办理跨境人民币融资收入13.6亿元，金额居全省第3位，有效拓宽跨境人民币融资渠道。
支持中小微企业发展力度不断加大。今年以来，人民银行聊城市中心支行认真落实“六稳”“六保”决策部署，以三项工作为抓手，系统推进中小微企业金融服务能力提升。以“首贷培植行动”为抓手，缓解小微企业首贷难的问题。今年以来，全市累计培植民营和小微企业5254家，较去年上半年多培植2307家，培植企业数量居全省第4位；支持企业获贷28.1亿元，金额同比增长40.5%；平均贷款利率5.31%，同比下降0.48个百分点；以“两项直达工具”为抓手，缓解小微企业续贷难、担保难的问题。上半年，全市银行共为2606家企业114.6亿元到期贷款实施延期还本付息，为企业节约倒贷、过桥资金成本支出约2.8亿元。新发放信用贷款46.3亿元，同比多增33.7亿元，按企业融资担保费用率1%计算，约为企业节约融资成本4630万元；以“央行资金运用”为抓手，缓解小微企业融资贵的问题。上半年，人民银行聊城市中心支行落实全面降准政策，为法人银行释放流动性7.8亿元，扎实推进2000亿元再贷款政策落实，以2.25%的年利率为法人银行发放支农支小再贷款35亿元，是去年同期的2.2倍，实现再贷款机构覆盖面和额度运用率“双百”目标。按照借用再贷款要求，法人银行共为1.5万家普惠小微和涉农经营主体发放优惠利率贷款36.5亿元，加权平均利率5.09%，低于普惠小微贷款平均利率0.89个百分点，减少企业利息支出约3248万元。
王武声表示，总体来看，今年上半年金融运行保持平稳，金融结构持续优化。下一步，人民银行聊城市中心支行将认真贯彻落实党的十九届五中全会和中央经济工作会议精神，坚持稳中求进工作总基调，稳健的货币政策保持连续性、稳定性、可持续性，深化金融供给侧结构性改革，加大对民营和小微企业、乡村振兴、绿色低碳等重点领域的金融支持，进一步增强金融体系和金融服务的适应性、普惠性，为实现第二个百年奋斗目标作出积极贡献。
上半年聊城银行业保险业有5方面特点
朱琳介绍，2021年上半年，在聊城市委市政府和山东银保监局的正确领导下，聊城银保监分局以提升规范建设为主题主线，统筹疫情防控和经济社会发展，扎实开展党史学习教育，从百年党史中充分汲取力量，抓重点、攻难点、疏堵点，各项工作实现稳步有序推进。就银行业保险业而言，概括为5方面特点。
行业整体规模稳健增长。至2021年6月末，全市银行业资产总额5277.11亿元，较年初增长9.47%，增幅居全省第4高；负债总额5041.07亿元，较年初增长9.16%，增幅居全省第5高。2021年1-6月，保险业实现保险保费收入79.04亿元，同比增长4.13%；赔付支出21.28亿元，同比增长21.32%；保险保障金额11.17万亿元，同比增长136.15%。银行业保险业从业人员约有5.3万人，始终是社会稳就业的重要力量。2021年1-6月，以银行业保险业为主的金融业累计纳税10.1亿元。总体来看，2021年上半年，聊城市银行业保险业整体规模实现稳中有进，金融支持实体经济的力度不断加大，为经济持续恢复和高质量发展注入了更多金融活水。
信贷服务效率不断提高。2021年上半年，聊城银保监分局进一步贯彻新发展理念，督导全市银行机构落实各项惠企政策要求，灵活运用延期还本付息、无还本续贷等差异化措施，降低企业综合融资成本。至2021年6月末，全市考核机构普惠型小微企业贷款余额（剔除票据融资）440.40亿元、户数9.22万户，较年初分别增加81.02亿元、1.43万户；2021年以来，累计为6700余家企业减息降费1246万元，新发放普惠型小微企业贷款平均利率较去年全年平均水平下降0.53个百分点。明确行业高质量服务乡村振兴重点任务14项，推进过渡期脱贫人口小额信贷工作，建立脱贫人口小额信贷主责任银行机制，至2021年6月末，已发放脱贫人口小额信贷2868.22万元；重点加强县域金融服务，不断提升县域金融服务体系有效性，资金适配性提升县莘县存贷比较年初提高8.44个百分点。
规范建设基础继续夯实。在2019年、2020年开展“行业规范建设年”“行业规范建设深化年”活动的基础上，2021年，按照山东银保监局部署，聊城银保监分局深入开展“规范建设提升年”活动。继续坚持“打基础、强基本、重基层”的主基调，围绕六大提升重点，推动银行保险机构多形式开展“一把手”讲合规系列活动，深入查摆内控漏洞，不断完善制度体系，有效夯实发展根基。继续将整治保险业乱象作为重点内容，确定重点监管对象，组织开展自查自纠，持续清理僵尸保险中介机构。组织银行业保险业以加强消费者权益保护为重点，扎实开展“我为群众办实事”实践活动，上半年银行业、保险业分别处理12345市民热线2296件、1961件，持续提升问题解决质量。联合市公安局共同发布了《关于严厉打击保险领域恶意代理投诉行为净化金融生态环境的通告》，规范保险市场经营秩序。持续推进人身险销售“双录”，目前累计实现“双录”保单9.69万件，均未发生举报，从源头上防范和治理销售误导，切实维护保险消费者合法权益。
风险化解成果持续巩固。2021年上半年，面对复杂严峻的经济金融形势，聊城银保监分局继续保持风险管控高压态势，不断完善监测分析机制，指导银行机构落实主体责任，加大不良贷款处置力度，做实风险分类管理；明确重点企业风险化解思路，依托债委会及联合授信机制，着力破解担保圈风险传染。积极联动市有关部门和各县（市、区）政府，不断加大打击恶意逃废金融债务力度，全力推动各项帮扶政策落地见效。2021年上半年，全市银行业累计处置不良贷款105.74亿元，同比多处置57.1亿元；至2021年6月末，全市银行业不良贷款率较年初下降2.2个百分点，降幅居全省第2高，进一步稳固了金融风险防线。
保险保障作用充分发挥。2021年以来，聊城银保监分局持续引导深化保险领域改革，不断发挥保险在应对自然灾害、大灾巨灾等方面的作用。扎实推动农险发展，全市政策性农业保险承保农作物478.21万亩，累计支付赔款1673.81万元；指导做好小麦全成本保险试点，提供风险保障67156.74万元。积极发展环责险、安责险，为聊城市企业安全生产保驾护航。深入参与社会民生体系建设，加强大病保险招投标监管，大病保险承保566.59万人，累计支付赔款7117.4万元；推动小额人身意外伤害保险、城市定制型商业补充医疗保险等普惠保险，充分激活保险保障民生功能。召开履约保证保险座谈会，进一步推动银保领域合作。（张军 徐长超）
